Главная › Справочник › Часто задаваемые вопросы

SchuldenStop · Mart 2026

Часто задаваемые вопросы — Долги, банкротство, P-Konto

Здесь вы найдёте ответы на самые частые вопросы о долгах в Германии. Вся информация носит общий характер и не заменяет юридическую консультацию. Для вашей личной ситуации вы можете запросить бесплатную первичную консультацию в SchuldenStop.

Консультация по долгам — общее

Как работает координация долгов в SchuldenStop?
Процесс начинается с бесплатной первичной консультации, на которой оценивается ваша ситуация: какие долги есть, какие сроки действуют, какие срочные меры необходимы (например, P-Konto). SchuldenStop — региональное представительство в Штутгарте BSD e.V. (Bundesverband Schuldnerhilfe Deutschland e.V.) и координирует весь процесс: выявление долгов, бюджетное планирование, переписка с кредиторами. Юридические консультации и правовые шаги осуществляются BSD e.V. и специализированными адвокатами по делам о банкротстве.

Каковы задачи консультации по долгам?
Консультация по долгам выявляет все долги и кредиторов, составляет бюджетный план, проверяет обоснованность требований, ведёт переговоры с кредиторами о рассрочке или урегулировании, координирует оформление P-Konto и при необходимости готовит личное банкротство (Privatinsolvenz). SchuldenStop координирует эти задачи в рамках BSD e.V. Юридические оценки и экспертные заключения предоставляются BSD e.V. и специализированными адвокатами.

Какие документы мне нужны для первичной консультации?
Для первичной консультации полезны: список долгов и кредиторов (насколько вам известно), документы о доходах (расчётные листки, решения Jobcenter), договор аренды и выписки со счёта за последние три месяца, а также все напоминания, уведомления о взыскании и судебные документы. Не волнуйтесь — даже если у вас не всё на руках, мы начнём с того, что есть.

В чём разница между государственной и частной консультацией по долгам?
Государственные консультационные центры бесплатны, но время ожидания составляет от 3 до 6 месяцев. SchuldenStop в рамках BSD e.V. реагирует быстрее (24–48 часов) и предлагает бесплатную первичную консультацию. Дальнейшая координация осуществляется на справедливых условиях — значительно дешевле, чем традиционные гонорары адвоката. Оба пути могут привести к освобождению от долгов — разница в скорости, доступности и личном внимании.

Может ли консультация по долгам списать мои долги?
Консультация по долгам не может списать долги одним махом. Но может координировать пути к освобождению от долгов: внесудебное урегулирование с кредиторами (обычно со значительным уменьшением общей суммы долга) или личное банкротство со списанием остаточного долга (Restschuldbefreiung) через 3 года. Оба пути могут привести к окончательному освобождению от долгов.

Обязан ли я сообщить обо всех долгах при консультации?
Да. Полный список всех долгов необходим для успешного урегулирования. Если кредиторы скрыты, попытка внесудебного урегулирования ставится под угрозу, а списание остаточного долга (Restschuldbefreiung) в процедуре банкротства может быть отклонено. Вся ваша информация остаётся строго конфиденциальной.

Является ли SchuldenStop одобренным консультационным центром согласно § 305 InsO?
SchuldenStop — региональное представительство в Штутгарте Bundesverband Schuldnerhilfe Deutschland e.V. (BSD e.V.). Справка § 305 InsO, необходимая для подачи заявления о банкротстве, выдаётся BSD e.V. и сотрудничающими специализированными адвокатами. SchuldenStop координирует весь процесс.

На каких языках SchuldenStop предлагает консультации?
Первичная консультация и текущая координация доступны на немецком и турецком языках. На сайте представлена информация на 16 языках: немецком, турецком, английском, арабском, румынском, русском, болгарском, украинском, польском, хорватском/боснийском/сербском, итальянском, греческом, албанском и тайском. Для других языков тоже находим решения — никто не получает отказ.

Арест счёта и P-Konto

Что делать немедленно при аресте счёта?
Немедленно потребуйте от банка конвертировать ваш счёт в P-Konto. Банк не может отказать и должен конвертировать в течение 4 рабочих дней. С момента конвертации защищается 1 560 € в месяц. После уведомления об аресте у вас есть 14-дневный защитный период — действуйте немедленно.

Что такое Auskehrungskonto (перечислительный счёт)?
Auskehrungskonto — это субсчёт P-Konto. Если ваш ежемесячный остаток превышает защищённую сумму, излишек не выплачивается кредитору сразу — сначала он переводится на этот перечислительный счёт. В следующем месяце эта сумма переводится обратно на ваш P-Konto. Если остаток снова превышает защищённую сумму, разница может быть выплачена кредитору.

Сообщается ли P-Konto в Schufa?
Наличие P-Konto сообщается в Schufa — но только для того, чтобы убедиться, что нет второго P-Konto (разрешён только один на человека). Конвертация в P-Konto сама по себе не вызывает негативной записи в Schufa. Негативные записи возникают из-за неоплаченных долгов, а не из-за самого P-Konto.

Могут ли мои деньги быть арестованы, несмотря на P-Konto?
Да — всё, что превышает ежемесячную защищённую сумму (1 560 €), может быть арестовано. Поэтому увеличение защищённой суммы по § 903 ZPO важно — особенно для получателей Kindergeld (детское пособие), лиц с алиментными обязательствами или дополнительных членов домохозяйства, получающих социальные выплаты. SchuldenStop координирует подготовку этого документа.

Может ли банк отказать в конвертации в P-Konto?
Нет. Банк по закону обязан конвертировать в течение 4 рабочих дней (§ 850k ZPO). Отказ или задержка незаконны. За P-Konto не могут взиматься дополнительные сборы — он должен предоставляться по обычным тарифам обслуживания счёта.

Личное банкротство (Privatinsolvenz)

В чём разница между личным банкротством (Privatinsolvenz) и коммерческим банкротством (Regelinsolvenz)?
Личное банкротство (Privatinsolvenz) предназначено для физических лиц и бывших самозанятых с небольшим числом кредиторов. Предварительно требуется попытка внесудебного урегулирования. Коммерческое банкротство (Regelinsolvenz) — для действующих самозанятых и компаний. В обоих процессах списание остаточного долга (Restschuldbefreiung) возможно через 3 года. SchuldenStop координирует определение подходящей процедуры для вашей ситуации.

Могу ли я подать заявление о личном банкротстве как самозанятый?
Действующие самозанятые должны подавать заявление о коммерческом банкротстве (Regelinsolvenz), а не о личном. Бывшие самозанятые, прекратившие деятельность, могут использовать личное банкротство (Privatinsolvenz). В обоих случаях срок до списания долга (Restschuldbefreiung) составляет 3 года. SchuldenStop координирует проверку через BSD e.V. и специализированных адвокатов.

Что происходит с моим жильём во время банкротства?
Если вы арендуете, ваше жильё не в опасности. Управляющий банкротством (Treuhänder) лишь проверяет, является ли арендная плата разумной. Однако если вы владеете недвижимостью (дом, квартира), она может быть включена в конкурсную массу и продана. Последствия для вашей жилищной ситуации подробно обсуждаются на первичной консультации.

Могу ли я работать во время банкротства?
Да, более того — вы обязаны работать на разумной работе или активно искать работу. Ваш доход до суммы, свободной от ареста (нетто 1 555 € для одинокого без алиментных обязательств), остаётся полностью вашим. Только подлежащая аресту часть передаётся управляющему (Treuhänder).

Какие долги не списываются при Restschuldbefreiung?
Не подлежат списанию: штрафы по уголовным приговорам, долги из умышленных деликтов (например, мошенничество) и налоговые долги, основанные на уклонении от уплаты налогов. Все остальные долги — кредиты, взыскания, аренда, энергия, телефон — полностью списываются через 3 года.

Взыскание и судебный приказ (Mahnbescheid)

Нужно ли отвечать на письмо о взыскании?
Относитесь серьёзно к каждому письму о взыскании и проверяйте требование. Не каждое требование обосновано — завышенные расходы, требования с истёкшим сроком давности или неправильные суммы встречаются часто. Не игнорируйте письма, так как следующим шагом обычно является судебный приказ (Mahnbescheid). Если сомневаетесь, дайте проверить требование.

Всегда ли расходы на взыскание обоснованы?
Нет. Коллекторские агентства могут требовать лишь столько, сколько мог бы потребовать адвокат по Закону об адвокатских гонорарах (RVG). Завышенные расходы на напоминания, сборы за обработку или ведение счёта часто необоснованны. Если сомневаетесь в сумме требования, дайте её проверить.

Что происходит, если приходит судебный пристав (Gerichtsvollzieher)?
Судебный пристав может прийти только при наличии у кредитора исполнительного документа (Vollstreckungstitel) — например, исполнительного листа или судебного решения. Пристав может арестовать подлежащее аресту имущество и потребовать декларацию об имуществе. Предметы первой необходимости (одежда, мебель, холодильник, стиральная машина) защищены и не подлежат аресту. Вы должны впустить пристава — не отказывайте в доступе.

Долги по аренде и энергии

Что происходит при задолженности по аренде?
При накоплении задолженности за два месяца арендодатель может расторгнуть договор немедленно. Может последовать иск о выселении. Долги по аренде — приоритетные долги и имеют преимущество перед всеми остальными обязательствами. Если у вас задолженность по аренде, действуйте немедленно — поговорите с арендодателем и обратитесь за профессиональной помощью.

Может ли энергетическая компания отключить электричество?
Да, если долг превышает двойной ежемесячный аванс или 100 €. Об отключении должно быть объявлено за 4 недели и уведомлено за 3 дня. Если электричество отключено, вы можете попробовать договориться о рассрочке с поставщиком энергии. Долги за энергию, как и за аренду, являются приоритетными.

Другие справочники

Арест счёта — экстренная помощь
P-Konto защищённая сумма 2026
Личное банкротство — процесс, сроки и стоимость
Решение долгов без банкротства
Возражение на судебный приказ (Mahnbescheid)
Долги в Германии — ваши права

Эта страница предназначена только для общей информации и не является юридической консультацией. SchuldenStop координирует с Bundesverband Schuldnerhilfe Deutschland e.V. и сотрудничающими специализированными адвокатами. Вся информация без гарантии. Март 2026.