Головна › Довідник › Поширені запитання

SchuldenStop · Mart 2026

Поширені запитання — Борги, банкрутство, P-Konto

Тут ви знайдете відповіді на найпоширеніші запитання про борги в Німеччині. Уся інформація має загальний характер і не замінює юридичну консультацію. Для вашої особистої ситуації ви можете запросити безкоштовну первинну консультацію в SchuldenStop.

Консультація з боргів — загальне

Як працює координація боргів у SchuldenStop?
Процес починається з безкоштовної первинної консультації, під час якої оцінюється ваша ситуація: які борги є, які терміни діють, які невідкладні заходи потрібні (наприклад, P-Konto). SchuldenStop — регіональне представництво у Штутгарті BSD e.V. (Bundesverband Schuldnerhilfe Deutschland e.V.) і координує весь процес: виявлення боргів, бюджетне планування, листування з кредиторами. Юридичні консультації та правові кроки здійснюються BSD e.V. та спеціалізованими адвокатами з питань банкрутства.

Які завдання консультації з боргів?
Консультація з боргів виявляє всі борги та кредиторів, складає бюджетний план, перевіряє обґрунтованість вимог, веде переговори з кредиторами про розстрочку або врегулювання, координує оформлення P-Konto та за потреби готує особисте банкрутство (Privatinsolvenz). SchuldenStop координує ці завдання в рамках BSD e.V. Юридичні оцінки та експертні висновки надаються BSD e.V. та спеціалізованими адвокатами.

Які документи мені потрібні для первинної консультації?
Для первинної консультації корисні: список боргів і кредиторів (наскільки вам відомо), документи про доходи (розрахункові листки, рішення Jobcenter), договір оренди та виписки з рахунку за останні три місяці, а також усі нагадування, повідомлення про стягнення та судові документи. Не хвилюйтеся — навіть якщо у вас не все є, ми почнемо з того, що є.

У чому різниця між державною та приватною консультацією з боргів?
Державні консультаційні центри безкоштовні, але час очікування становить від 3 до 6 місяців. SchuldenStop у рамках BSD e.V. реагує швидше (24–48 годин) і пропонує безкоштовну первинну консультацію. Подальша координація здійснюється на справедливих умовах — значно дешевше за традиційні гонорари адвоката. Обидва шляхи можуть привести до звільнення від боргів — різниця у швидкості, доступності та особистій увазі.

Чи може консультація з боргів списати мої борги?
Консультація з боргів не може списати борги одним махом. Але може координувати шляхи до звільнення від боргів: позасудове врегулювання з кредиторами (зазвичай зі значним зменшенням загальної суми боргу) або особисте банкрутство зі списанням залишкового боргу (Restschuldbefreiung) через 3 роки. Обидва шляхи можуть привести до остаточного звільнення від боргів.

Чи зобов'язаний я повідомити про всі борги при консультації?
Так. Повний список усіх боргів необхідний для успішного врегулювання. Якщо кредитори приховані, спроба позасудового врегулювання ставиться під загрозу, а списання залишкового боргу (Restschuldbefreiung) у процедурі банкрутства може бути відхилене. Уся ваша інформація залишається суворо конфіденційною.

Чи є SchuldenStop схваленим консультаційним центром згідно з § 305 InsO?
SchuldenStop — регіональне представництво у Штутгарті Bundesverband Schuldnerhilfe Deutschland e.V. (BSD e.V.). Довідка § 305 InsO, необхідна для подання заяви про банкрутство, видається BSD e.V. та спеціалізованими адвокатами-партнерами. SchuldenStop координує весь процес.

Якими мовами SchuldenStop пропонує консультації?
Первинна консультація та поточна координація доступні німецькою та турецькою мовами. На сайті представлена інформація 16 мовами: німецькою, турецькою, англійською, арабською, румунською, російською, болгарською, українською, польською, хорватською/боснійською/сербською, італійською, грецькою, албанською та тайською. Для інших мов також знаходимо рішення — нікому не відмовляємо.

Арешт рахунку та P-Konto

Що робити негайно при арешті рахунку?
Негайно вимагайте від банку конвертувати ваш рахунок у P-Konto. Банк не може відмовити і повинен конвертувати протягом 4 робочих днів. З моменту конвертації захищається 1 560 € на місяць. Після повідомлення про арешт у вас є 14-денний захисний період — дійте негайно.

Що таке Auskehrungskonto (перерахунковий рахунок)?
Auskehrungskonto — це субрахунок P-Konto. Якщо ваш місячний залишок перевищує захищену суму, надлишок не виплачується кредитору одразу — спочатку він переводиться на цей перерахунковий рахунок. Наступного місяця ця сума повертається на ваш P-Konto. Якщо залишок знову перевищує захищену суму, різниця може бути виплачена кредитору.

Чи повідомляється P-Konto в Schufa?
Наявність P-Konto повідомляється в Schufa — але лише для того, щоб переконатися, що немає другого P-Konto (дозволений лише один на особу). Конвертація в P-Konto сама по собі не спричиняє негативного запису в Schufa. Негативні записи виникають через несплачені борги, а не через сам P-Konto.

Чи можуть мої гроші бути арештовані, незважаючи на P-Konto?
Так — все, що перевищує місячну захищену суму (1 560 €), може бути арештовано. Тому збільшення захищеної суми за § 903 ZPO важливе — особливо для отримувачів Kindergeld (дитяча допомога), осіб з аліментними зобов'язаннями або додаткових членів домогосподарства, які отримують соціальні виплати. SchuldenStop координує підготовку цього документа.

Чи може банк відмовити в конвертації в P-Konto?
Ні. Банк зобов'язаний за законом конвертувати протягом 4 робочих днів (§ 850k ZPO). Відмова або затримка є незаконними. За P-Konto не можуть стягуватися додаткові збори — він повинен надаватися за звичайними тарифами обслуговування рахунку.

Особисте банкрутство (Privatinsolvenz)

У чому різниця між особистим банкрутством (Privatinsolvenz) і комерційним банкрутством (Regelinsolvenz)?
Особисте банкрутство (Privatinsolvenz) призначене для фізичних осіб та колишніх самозайнятих з невеликою кількістю кредиторів. Попередньо потрібна спроба позасудового врегулювання. Комерційне банкрутство (Regelinsolvenz) — для діючих самозайнятих та компаній. В обох процесах списання залишкового боргу (Restschuldbefreiung) можливе через 3 роки. SchuldenStop координує визначення відповідної процедури для вашої ситуації.

Чи можу я подати заяву про особисте банкрутство як самозайнятий?
Діючі самозайняті повинні подавати заяву про комерційне банкрутство (Regelinsolvenz), а не про особисте. Колишні самозайняті, які припинили діяльність, можуть використовувати особисте банкрутство (Privatinsolvenz). В обох випадках термін до списання боргу (Restschuldbefreiung) становить 3 роки. SchuldenStop координує перевірку через BSD e.V. та спеціалізованих адвокатів.

Що відбувається з моїм житлом під час банкрутства?
Якщо ви орендуєте, ваше житло не в небезпеці. Керуючий банкрутством (Treuhänder) лише перевіряє, чи є орендна плата прийнятною. Однак якщо ви володієте нерухомістю (будинок, квартира), вона може бути включена до конкурсної маси та продана. Наслідки для вашої житлової ситуації детально обговорюються на первинній консультації.

Чи можу я працювати під час банкрутства?
Так, більше того — ви зобов'язані працювати на розумній роботі або активно шукати роботу. Ваш дохід до суми, вільної від арешту (нетто 1 555 € для одинокої особи без аліментних зобов'язань), залишається повністю вашим. Лише частина, що підлягає арешту, передається керуючому (Treuhänder).

Які борги не списуються при Restschuldbefreiung?
Не підлягають списанню: штрафи за кримінальними вироками, борги з умисних деліктів (наприклад, шахрайство) та податкові борги, засновані на ухиленні від сплати податків. Усі інші борги — кредити, стягнення, оренда, енергія, телефон — повністю списуються через 3 роки.

Стягнення та платіжний наказ (Mahnbescheid)

Чи потрібно відповідати на лист про стягнення?
Ставтеся серйозно до кожного листа про стягнення і перевіряйте вимогу. Не кожна вимога обґрунтована — завищені витрати, вимоги з простроченим терміном давності або неправильні суми трапляються часто. Не ігноруйте листи, оскільки наступним кроком зазвичай є платіжний наказ суду (Mahnbescheid). Якщо сумніваєтеся, дайте перевірити вимогу.

Чи завжди витрати на стягнення обґрунтовані?
Ні. Колекторські агентства можуть вимагати лише стільки, скільки міг би адвокат за Законом про адвокатські гонорари (RVG). Завищені витрати на нагадування, збори за обробку або ведення рахунку часто необґрунтовані. Якщо сумніваєтеся в сумі вимоги, дайте її перевірити.

Що відбувається, якщо приходить судовий виконавець (Gerichtsvollzieher)?
Судовий виконавець може прийти лише за наявності у кредитора виконавчого документа (Vollstreckungstitel) — наприклад, виконавчого листа або судового рішення. Виконавець може арештувати майно, що підлягає арешту, та вимагати декларацію про майно. Предмети першої необхідності (одяг, меблі, холодильник, пральна машина) захищені та не підлягають арешту. Ви повинні впустити виконавця — не відмовляйте у доступі.

Борги за оренду та енергію

Що відбувається при заборгованості з оренди?
При накопиченні заборгованості за два місяці орендодавець може розірвати договір негайно. Може бути подано позов про виселення. Борги за оренду — пріоритетні борги і мають перевагу перед усіма іншими зобов'язаннями. Якщо у вас заборгованість з оренди, дійте негайно — поговоріть з орендодавцем і зверніться за професійною допомогою.

Чи може енергетична компанія відключити електрику?
Так, якщо борг перевищує подвійний місячний аванс або 100 €. Про відключення повинно бути повідомлено за 4 тижні та сповіщено за 3 дні. Якщо електрику відключено, ви можете спробувати домовитися про розстрочку з постачальником енергії. Борги за енергію, як і за оренду, є пріоритетними.

Інші довідники

Арешт рахунку — екстрена допомога
P-Konto захищена сума 2026
Особисте банкрутство — процес, строки та вартість
Вирішення боргів без банкрутства
Заперечення проти платіжного наказу (Mahnbescheid)
Борги в Німеччині — ваші права

Ця сторінка призначена лише для загальної інформації та не є юридичною консультацією. SchuldenStop координує з Bundesverband Schuldnerhilfe Deutschland e.V. та спеціалізованими адвокатами-партнерами. Уся інформація без гарантії. Березень 2026.